Ситуация на рынке загородной недвижимости существенно изменилась за последние 10 лет. Сегодня все больше людей стремится приобрести собственный дом в пригороде, который станет как местом для сезонного отдыха, так и объектом для постоянного проживания. Иногда на то, чтобы скопить нужную сумму может понадобиться несколько лет. И конечно, покупатели предполагают, что новый дом прослужит им не один счастливый год. А вот что новый загородный дом может пострадать от пожара, наводнения, землетрясения или противоправных действий со стороны похитителей будущие владельцы предпочитают не думать.
Но, как показывает практика, именно загородные жилые строения подвергаются полному или частичному уничтожению (разрушению) в результате природных катаклизмов или пожара. Да и грабители нередко орудуют в дачных товариществах и садовых кооперативах, ведь в холодное время года многие владельцы загородной недвижимости уезжают в город.
Чтобы хоть как-то защитить свой загородный дом от повреждений и урона, хозяин может застраховать его. В наши дни на рынке страхования представлен широкий ассортимент программ для разных объектов недвижимости, начиная от экспресс-полисов и заканчивая комплексным страхованием, когда предусмотрен осмотр жилого строения.
Какой вариант страхования выбрать собственнику загородного дома?
В первую очередь, нужно сказать, что застраховать можно весь дом целиком и все нежилые строения, расположенные на участке: сараи, конюшню, баню, а можно отдать предпочтение защите от всевозможных рисков наружную отделку дома, конструкции жилого строения (крышу, стены или окна), техническое оборудование и инженерные системы (системы вентиляции, отопления, водоснабжения), внутреннюю отделку дома, мебель или бытовую технику. В общем, пространство выбора действительно практически безгранично для владельцев.
Приобретение экспресс-полиса страхования загородного жилья
Экспресс-полис страхования обычно приобретают те владельцы жилых строений, у которых нет времени и желания приглашать в свой дом оценщика для осмотра объекта страхования. В народе такой способ называют «коробочным продуктом» — его можно оформить за несколько часов. Для этого владельцу загородного дома нужно будет прийти в офис страхового агентства с паспортом и фотографией своего дома, выбрать один из вариантов экспресс-полисов, которые реализуются по фиксированной цене, и купить его. Осмотр и оценка жилого строения в этом случае не требуется.
Как утверждают специалисты, спрос на «коробочные продукты» от страховых компаний ежегодно падает, ведь клиент может приобрести полис экспресс-страхования по одной цене, а ущерб от наступления страхового случая может быть гораздо больше. Тогда денег, предоставленных страховой компанией в качестве страхового покрытия, не хватит на восстановление поврежденного жилого строения.
Эксперты рынка страхования советуют приобретать экспресс-полис только тогда, когда стоимость дома за городом не выше 30 000 долларов.
Стоимость классического способа страхования загородного объекта недвижимости
При классическом страховании загородного жилья (с осмотром объекта) фиксированных тарифов нет.
Все зависит от стоимости дома и от ряда факторов:
- Программа страхования и набор рисков. Естественно, застраховать жилое строение только от наводнения, будет гораздо дешевле, чем застраховать его от пожара, грабежа и от всех природных катаклизмов.
- Стоимость полиса страхования дома будет зависеть и от того, из какого материала построен объект недвижимости. Страхование деревянного дома обойдется на 0,1% дороже, чем страхование жилого строения из кирпича или камня.
- Наличие в жилом помещении электронагревательных приборов, печей, каминов также увеличит стоимость страховки на 0,1-0,3%, ведь риск возникновения пожара в этом случае достаточно высокий.
- Если в доме установлены входные металлические двери, решетки на окнах и систем сигнализации, то человек сможет купить полис страхования по приемлемой, невысокой цене.
- Страховщик в обязательном порядке будет выяснять, сколько лет объекту страхования. Чем «старше» дом, тем выше будет стоимость страховки. Например, полис страхования дома, построенного больше 25 лет назад, будет стоить на 0,1-0,4% дороже, чем полис страхования недавно построенного дома.
- Если владелец дачного дома проживает в нем круглый год, то у него есть возможность приобрести полис по более низкой цене. Если же он проживает в городе, а на даче появляется лишь в теплое время года, то страховка обойдется дороже.
- Кроме того, на стоимость страховки будет влиять и такой фактор, как удаленность объекта страхования от пожарной части, аварийных коммунальных служб и т.д.
Юридические нюансы страхования загородных объектов недвижимости
Застраховать можно только тот загородный дом, который расположен на земельном участке, принадлежащем хозяину на правах собственности или на правах законного пользования. Страхуемое жилое строение должно быть зарегистрировано в ФУГРЦ (регистрационной палате).
Если же владелец загородного дома не является собственником земли под ним, то застраховать его будет невозможно. Есть, конечно, ряд страховых фирм с сомнительной репутацией, которые готовы заключить договор страхования при таких обстоятельствах, но вряд ли он получит страховую выплату в случае пожара, землетрясения, порчи имущества и т.д.
При осмотре объекта недвижимости страховщики будут всеми возможными способами занижать его стоимость. Поэтому они не примут во внимание выгодное месторасположение жилого строения, если оно находится в районе с развитой инфраструктурой, не учтут престижность направления, на котором расположен дом, стоимость прилегающего к нему участка. Так что оценку дома страховые фирмы производят по своему принципу и в индивидуальном порядке.
Страховщиками будет учтена только стоимость строительных материалов, отделочных и строительных работ. Именно поэтому человеку, который планирует застраховать свое загородное жилье, следует сохранить все платежные документы: чеки, свидетельствующие о покупке шлакоблочных плит, кирпича, деревянного бруса, досок, гвоздей, квитанции об оплате услуг отделочников и строителей, договор со строительной фирмой и т.д.
И последнее. Страховые фирмы неохотно идут на страхование жилых строений, в которых не установлена система сигнализации, тем более, если хозяин не проживает в доме постоянно. В этом случае стоимость страховки может достигать 5-7% от стоимости страхуемого имущества.
Экспертный отдел Savills проконсультирует Вас по любым вопросам, связанными с загородной недвижимостью. Персональный менеджер поможет подобрать готовый дом или земельный участок, проведет переговоры и примет непосредственное участие в совершении сделки на максимально выгодных для Вас условиях. Поселиться в окружении красивых природных пейзажей, в локации с развитой инфраструктурой легко вместе с Savills! Большая коллекция актуальных и интересных предложений откроют для Вас удивительный мир западного Подмосковья, который станет источником вдохновения для каждого дня.
