Рынок ипотечного кредитования лихорадит. То, что еще недавно казалось привлекательным вложением, оборачивается новыми вызовами для желающих обзавестись собственными квадратными метрами. Ужесточение условий, рост ставок, пугающие прогнозы экспертов — стоит ли вообще рассматривать ипотеку в 2024 году? Давайте разбираться.
Что меняет правила игры на ипотечном поле?
Ипотека на перепутье: взлетевшие ставки и ужесточение требований делают мечту о собственном жилье все менее доступной. Что же происходит на ипотечном поле:
- Ключевая ставка взлетела до небес. Резкий скачок уровня ключевой ставки на излете 2023 года больно ударил по рынку ипотеки. Если раньше ставки по кредитам на «вторичку» колебались в районе 15-17%, то сегодня преобладающее количество банков выдают кредиты под 17% годовых и выше. Новостройки без льготных программ — та же история. А вот желающим сэкономить на страховке, тем, у кого небольшой первоначальный взнос или неподтвержденный доход, стоит быть готовым к ставкам, стремящимся к запредельным 20%.
- Первый взнос — еще больше! С начала 2024 года Центробанк ужесточил требования к резервам банков по ипотечным кредитам. Чем меньше своих денег вносит заемщик и чем больше у него долгов, тем больше денег банк откладывает «про запас» на случай невыплаты кредита. Например, при выдаче кредита на полтора миллиона рублей, банк может зарезервировать сумму, в десятки раз превышающую размер самого кредита. Разумеется, банки не горят желанием расставаться с такими средствами, поэтому повышают первоначальный взнос, необходимый для получения кредита. В некоторых банках он уже вырос на треть по сравнению с предыдущим годом.
Аналитики не ждут ничего хорошего: по их прогнозам, объемы выдачи ипотеки в 2024 году значительно сократятся. Высокие ставки и неподъемные первоначальные взносы делают жилье в кредит недоступной роскошью для многих россиян.
Вывод неутешительный: ипотека в 2024 году — удовольствие не из дешевых, и мечта о собственном жилье для многих россиян становится все более призрачной.
Льготная ипотека в 2024: успеть запрыгнуть в последний вагон?
Льготная ипотека долго была палочкой-выручалочкой для желающих обзавестись жильем, но похоже – ее золотой век подходит к концу. Разбираемся, что ждет льготников в ближайшем будущем.
Кому доступна господдержка?
Специальные программы с пониженной ставкой действуют для нескольких категорий граждан: семей с детьми, IT-специалистов, жителей села и Дальнего Востока. Есть и общая программа с господдержкой, но только для покупки новостроек.
Ложка дегтя: из-за ажиотажного спроса на льготные кредиты цены на недвижимость резко выросли, и теперь государству все сложнее субсидировать разницу в ставках.
Так чего же ожидать от 2024 года:
- Максимальная сумма кредита для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и областей сократилась вдвое.
- Введен лимит: один человек — одна льготная ипотека (исключение — семейная ипотека).
А что дальше?
- До лета 2024 года условия льготных программ останутся прежними.
- Семейную ипотеку обещают сохранить, но условия могут стать менее выгодными.
- Программы для IT-специалистов, жителей села и Дальнего Востока останутся практически без изменений.
Ипотека с господдержкой для всех, скорее всего, будет свернута.
Вторичка в заложниках ипотеки: ждать или покупать?
Цены на вторичное жилье замерли в ожидании перемен, и эксперты предсказывают скорое снижение. Квартиры высокого класса, вероятно, подешевеют незначительно — максимум на несколько процентов. А вот «уставшая» недвижимость в непопулярных локациях может потерять в цене до пятой части.
Виной всему — дорогая ипотека. Высокие ставки (около 17-19% годовых) делают кредиты практически неподъемными, и спрос на вторичное жилье стремительно падает.
Что ждать от 2024 года?
По прогнозам аналитиков, в скором времени на рынке ипотеки появится новый тренд – микро-ипотека. Люди будут брать небольшие суммы на короткий срок под высокие проценты с расчетом на рефинансирование, когда ставки пойдут вниз (предположительно, в конце 2024 года).
Подведем итог
Льготная ипотека — ваш шанс в начале 2024! Покупку «вторички» лучше отложить до снижения ставок, идеальное время — вторая половина года.
Мы по-прежнему готовы предложить Вам полный пул загородных объектов на Западе Подмосковья. Наша коллекция пополнилась уникальными эксклюзивами на Рублевке в топовых проектах. Звоните и наши эксперты с радостью ответят на все интересующие вопросы.
